{"id":47151,"date":"2009-01-21T15:21:11","date_gmt":"2009-01-21T14:21:11","guid":{"rendered":"http:\/\/www.ivg.it\/?p=47151"},"modified":"2009-01-21T18:50:28","modified_gmt":"2009-01-21T17:50:28","slug":"professioni-a-confronto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.ivg.it\/2009\/01\/professioni-a-confronto\/","title":{"rendered":"Professioni a confronto"},"content":{"rendered":"<p>Nel linguaggio quotidiano vengono spesso usate varie terminologie per descrivere questo o quel consulente che, in un certo qual modo, ha a che fare con il denaro altrui, sia sotto il profilo della gestione patrimoniale che sotto il profilo creditizio. Considerando che esistono caratteristiche sostanziali tra le categorie professionali interessate e che il mercato della diffusione dei servizi bancari ha da tempo trovato nuove risorse distributive, ritengo importante fornire delle linee guida in questa direzione.<\/p>\n<div class=\"injected_element injected_element_1 inread_video_ad\"><div class=\"ads-container\">\n                        <div class=\"adunit\" data-name=\"PN-VIDEOINARTICLE-01\" id=\"div-gpt-ad-PN-VIDEOINARTICLE-01_339\" style=\"\">\n                                                    <script>\n                                (function() {\n                                    const slotElementId = \"div-gpt-ad-PN-VIDEOINARTICLE-01_339\";\n                                    const slotElement = document.getElementById(slotElementId);\n\n                                    if (!slotElement || slotElement.offsetParent === null) {\n                                        if (slotElement) {\n                                            slotElement.remove();\n                                        }\n                                        return;\n                                    }\n\n                                    if (typeof googletag !== \"object\" || !googletag.cmd) {\n                                        return;\n                                    }\n\n                                    googletag.cmd.push(function() {\n                                        const slot = googletag.defineSlot(`\/${dfp_account_id}\/PN-VIDEOINARTICLE-01`, [320,180], slotElementId).\n                                            defineSizeMapping(googletag.sizeMapping().addSize([990, 0], [[600,337]]).addSize([0,0], [[320,180]]). build()).\n                                            addService(googletag.pubads());\n                                        slot.setConfig({\n                                            targeting: {\n                                                Sezione: [edinet_get_sezioni_dfp()],\n                                                Sito: [edinet_get_site_dfp()]\n                                            }\n                                        });\n                                        GPT_Slots[GPT_Slots.length] = slot;\n                                    });\n                                })();\n                            <\/script>\n                                            <\/div>\n                <\/div><\/div><p data-insertion=\"1\" data-new=\"1\" data-parent-tag-name=\"body\">Semplificando, in via generale le categorie professionali in questione sono suddivise in due settori: da un lato chi si occupa della gestione finanziaria, delle disponibilit\u00e0 liquide e patrimoniali della clientela, dall\u2019altra chi si occupa invece dei prestiti, nella accezione pi\u00f9 ampia del termine. Al primo gruppo appartiene quindi il promotore finanziario, la cui figura \u201cstorica\u201d e consolidata \u00e8 dettagliatamente regolamentata dal 1998: secondo la legge \u00e8 la persona fisica che, in qualit\u00e0 di dipendente, agente o mandatario, esercita professionalmente l\u2019offerta fuori sede di prodotti di investimento.<\/p>\n<p>L\u2019attivit\u00e0 di questo consulente, che avviene previo esame ed iscrizione in apposito albo presso la Consob, prevede la raccolta delle disponibilit\u00e0 liquide della clientela e una gestione delle stesse in termini di orientamento ad un proficuo investimento e viene esercitata per conto delle societ\u00e0 dedicate alla gestione del risparmio.<\/p>\n<p>Recentissima \u00e8 invece l\u2019introduzione, nel panorama italiano, della figura del consulente finanziario. Una legge del 2007, in recepimento di una direttiva comunitaria, ne ha istituzionalizzato la figura professionale e, dal 14 gennaio, \u00e8 entrato a regime l\u2019albo di categoria, a cui si accede dopo avere sostenuto un esame. A differenza del promotore non \u00e8 \u201clegato\u201d alla vendita di prodotti di alcuna societ\u00e0 di intermediazione o Banca e l\u2019investitore che vi si affida non deve trasferire il proprio denaro, ma continua ad operare con la propria banca di fiducia, avvalendosi del professionista solo per i servizi di consulenza di cui necessita, pagando allo stesso una prestazione professionale. Ad oggi esistono una quindicina di societ\u00e0 di consulenza indipendenti  autorizzate dalla Consob dal novembre 2007.<\/p>\n<p>Proseguendo nella descrizione, mentre quindi promotori e consulenti finanziari operano nell\u2019ambito dei servizi di investimento, l\u2019espressione \u201cagenti in attivit\u00e0 finanziaria\u201d definisce invece chi viene stabilmente incaricato da societ\u00e0 o banche di promuovere o concludere contratti di finanziamento, siano essi prestiti personali, cessioni dello stipendio, mutui, carte di credito o leasing. Anche in questo caso, analogamente ai promotori finanziari, l\u2019attivit\u00e0 \u00e8 stata regolamentata a partire dal 1999 e viene svolta previa iscrizione in un apposito elenco, tenuto presso la Banca d\u2019Italia e pubblicamente consultabile. Unoltre \u00e8 necessario il conferimento di un mandato di agenzia  per conto di una banca o di una societ\u00e0 abilitata all\u2019erogazione dei prestiti.<\/p>\n<p>I mediatori creditizi o, per analogia, i \u201cconsulenti del credito\u201d, rappresentano, in ultimo, coloro che professionalmente mettono in relazione, anche attraverso attivit\u00e0 di consulenza specializzata, le banche con la clientela interessata all\u2019ottenimento di una qualunque forma di finanziamento, senza essere legati ad alcuna delle parti da rapporti di collaborazione, dipendenza o rappresentanza.<\/p>\n<p>Anche in questo caso \u00e8 necessaria l\u2019iscrizione in un apposito albo tenuto dalla Banca d\u2019Italia, pubblicamente consultabile. L\u2019attivit\u00e0 pu\u00f2 essere svolta individualmente o attraverso societ\u00e0 specializzate che, al pari dei broker assicurativi, offrono un ventaglio di soluzioni o di opportunit\u00e0 nella selezione delle varie tipologie di prestito, e consulenze in materia di finanziamenti. Infine, alcuni dati. I promotori iscritti alla Consob sono circa 60 mila, mentre gli iscritti alla Banca d\u2019Italia nelle sezioni agenti e mediatori che esercitano l\u2019attivit\u00e0 come persone fisiche o in forma di societ\u00e0 sono complessivamente 163 mila.<\/p>\n<p style=\"text-align: right;\"><strong>Lorenzo Ossum<br>\nossum@ivg.it<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Nel linguaggio quotidiano vengono spesso usate varie terminologie per descrivere questo o quel consulente che, in un certo qual modo, ha a che fare con il denaro altrui, sia sotto il profilo della gestione patrimoniale che sotto il profilo creditizio. 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