{"id":44636,"date":"2008-12-22T11:26:09","date_gmt":"2008-12-22T10:26:09","guid":{"rendered":"http:\/\/www.ivg.it\/?p=44636"},"modified":"2008-12-22T11:26:09","modified_gmt":"2008-12-22T10:26:09","slug":"decreto-anti-crisi-in-attesa-di-chiarimenti-per-i-mutui","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.ivg.it\/2008\/12\/decreto-anti-crisi-in-attesa-di-chiarimenti-per-i-mutui\/","title":{"rendered":"Decreto anti-crisi: in attesa di chiarimenti per i mutui"},"content":{"rendered":"<p>Quando si parla delle norme per i mutui contenute nell\u2019articolo 2 del Decreto Legge 185\/2008 del 29 novembre 2008, pi\u00f9 noto come \u201cDecreto anti-crisi\u201d, emergono una serie di quesiti. Gli operatori sono in questi giorni impegnati a  tradurre le norme contenute nel provvedimento in comportamenti efficaci, anche per limitare le difficolt\u00e0 operative che potrebbero rimanere anche dopo il varo sia delle modalit\u00e0 tecniche di finanziamento, ad opera dell\u2019Agenzia delle entrate, sia, soprattutto, delle istruzioni applicative della Banca d\u2019Italia.<\/p>\n<div class=\"injected_element injected_element_1 inread_video_ad\"><div class=\"ads-container\">\n                        <div class=\"adunit\" data-name=\"PN-VIDEOINARTICLE-01\" id=\"div-gpt-ad-PN-VIDEOINARTICLE-01_901\" style=\"\">\n                                                    <script>\n                                (function() {\n                                    const slotElementId = \"div-gpt-ad-PN-VIDEOINARTICLE-01_901\";\n                                    const slotElement = document.getElementById(slotElementId);\n\n                                    if (!slotElement || slotElement.offsetParent === null) {\n                                        if (slotElement) {\n                                            slotElement.remove();\n                                        }\n                                        return;\n                                    }\n\n                                    if (typeof googletag !== \"object\" || !googletag.cmd) {\n                                        return;\n                                    }\n\n                                    googletag.cmd.push(function() {\n                                        GPT_Slots[GPT_Slots.length] = googletag.defineSlot(`\/${dfp_account_id}\/PN-VIDEOINARTICLE-01`, [320,180], slotElementId).\n                                            defineSizeMapping(googletag.sizeMapping().addSize([990, 0], [[600,337]]).addSize([0,0], [[320,180]]). build()).\n                                            addService(googletag.pubads()).\n                                            setTargeting(\"Sezione\", [edinet_get_sezioni_dfp()]).\n                                            setTargeting(\"Sito\", [edinet_get_site_dfp()]);\n                                    });\n                                })();\n                            <\/script>\n                                            <\/div>\n                <\/div><\/div><p data-insertion=\"1\" data-new=\"1\" data-parent-tag-name=\"body\">Un aspetto significativo riguarda, ad esempio, il primo comma, che tratta dei mutui \u201ca tasso non fisso\u201d: quali categorie sono comprese? Solo i contratti a tasso variabile o anche quelli a tasso ibrido, misto e strutturato? Quanto invece alla definizione di \u201ctasso contrattuale alla data di sottoscrizione\u201d da commisurare con il 4% per la riduzione degli oneri, \u00e8 da capire se s\u2019intenda il tasso pagato sulla prima rata. Inoltre: come tasso di preammortamento varr\u00e0 il primo tasso o quello applicato a regime?<\/p>\n<p>Visto che il comma 2 limita le agevolazioni ai mutui per l\u2019abitazione principale, cosa succede ai contratti di coloro che, dopo aver comprato casa, hanno cambiato indirizzo? Le banche dovranno chiedere un\u2019autocertificazione? Altri quesiti aperti riguardano gli aspetti contabili e quelli sul calcolo del credito d\u2019imposta.<\/p>\n<p>Considerato poi che l\u2019Euribor \u00e8 in evidente calo, potrebbe addirittura verificarsi il caso in cui il beneficio previsto dal decreto sia inefficace tra pochi mesi: oltre all\u2019Abi, che ha avviato al riguardo un proprio tavolo di lavoro, ed in attesa dei necessari chiarimenti di cui sopra, le banche stanno comunque cercando di adeguare la propria offerta ed il proprio atteggiamento commerciale attraverso l\u2019introduzione di contratti di mutuo riferiti al tasso della Banca Centrale Europea, oltre a prevedere formule di sostegno per i clienti in difficolt\u00e0 o, in alternativa, incentivi all\u2019acquisto a condizioni flessibili e competitive.<\/p>\n<p>Cosi, mentre da un lato alcune banche hanno gi\u00e0 introdotto a catalogo prodotti allineati al tasso europeo, il gruppo UniCredit, in attesa dei chiarimenti dell\u2019Abi, ha lanciato l\u2019iniziativa \u201cInsieme 2009\u201d, che consentir\u00e0 alle famiglie a basso reddito di sospendere la rata gratuitamente, fino a 12 mesi, se tra il 2008 e il 2009 dovesse verificarsi la perdita del lavoro o un evento eccezionale: le rate sospese saranno posticipate alla scadenza del mutuo senza oneri aggiuntivi per il cliente e verranno pagate al termine del piano di ammortamento, per il numero di mensilit\u00e0 corrispondenti alle rate sospese .<\/p>\n<p>Altra iniziativa degna di nota riguarda il Gruppo Ubi, in Liguria si presente con il Banco di San Giorgio, che mette a disposizione della clientela economicamente pi\u00f9 debole un nuovo tipo di finanziamento indicizzato all\u2019Euribor a 3 mesi, a condizioni pi\u00f9 flessibili e competitive , allo scopo di consentire l\u2019acquisto di una abitazione con un piano di rimborso certo e sostenibile, destinato alle famiglie con reddito annuo inferiore a 26 mila euro. La rata costante ma, in caso di variazioni del tasso, avr\u00e0 durata variabile: in questo non cambier\u00e0 l\u2019importo ma la durata del rimborso. Al finanziamento, inoltre, \u00e8 abbinata una copertura assicurativa \u201cBluecredit\u201d, che interviene con il pagamento delle rate in caso di eventi negativi temporanei, quali la perdita dell\u2019impiego o un\u2019inabilit\u00e0 totale al lavoro non definitiva.<\/p>\n<p>In questi modo, anche chi ha la necessit\u00e0 di un rigido controllo del bilancio mensile, potr\u00e0 affrontare l\u2019acquisto di una prima casa senza sorprese o inconvenienti durante il percorso.<\/p>\n<p style=\"text-align: right;\"><strong>Lorenzo Ossum<br>\nossum@ivg.it<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quando si parla delle norme per i mutui contenute nell\u2019articolo 2 del Decreto Legge 185\/2008 del 29 novembre 2008, pi\u00f9 noto come \u201cDecreto anti-crisi\u201d, emergono una serie di quesiti. 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